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日前舉行的第四屆銀行綜合評選頒獎典禮頒出“最具投資價值”“最具社會責(zé)任”等多個獎項，但“最佳風(fēng)險控制銀行”這一獎項卻最終空缺。為何會出現(xiàn)這個情況呢？

這一問題需要引起警惕

分析人士認(rèn)為，銀行不良貸款總量和占比的雙升，需要引發(fā)中國銀行從業(yè)者高度警惕。

中國銀監(jiān)會發(fā)布的一季度數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行不良貸款余額為13921億元（人民幣，下同），不良率1.75%。

中國銀監(jiān)會國有重點金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍透露，5月末統(tǒng)計顯示，中國銀行業(yè)不良貸款余額已超過兩萬億元，不良率達(dá)到2.15%。據(jù)此推測，二季度中國銀行業(yè)不良率或?qū)⒗^續(xù)大幅升高。

在這種情況下，風(fēng)控成為中國銀行從業(yè)者首要關(guān)注的事項。交通銀行董事長牛錫明坦言：“銀行業(yè)的不良貸款并沒有見底，風(fēng)險并沒有完全釋放，現(xiàn)在正是風(fēng)險管理的關(guān)鍵時期?！?/p>

“發(fā)放貸款后利潤當(dāng)期就會增加，但3年后才會出現(xiàn)風(fēng)險，5年后不良貸款會增加，7年后會形成損失。這種利潤與風(fēng)險的錯配，往往使我們只看到利潤而忽視了風(fēng)險。”牛錫明表示，在新的轉(zhuǎn)型發(fā)展期，銀行特別要重視利潤當(dāng)期性與風(fēng)險滯后性的錯配。

不良資產(chǎn)雙升的背后

值得注意的是，不良資產(chǎn)雙升的背后，是近年來中國銀行業(yè)利潤持續(xù)回落。平安銀行行長邵平指出，中國銀行業(yè)利潤從2011年的36.3%銳減到2015年的2.4%，只用了短短四年時間。

在這種情況下中國銀行業(yè)該何去何從？中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平表示，“銀行業(yè)必須要換新的活法”。

興業(yè)銀行行長陶以平表示，未來一般性、普遍性的金融服務(wù)會明顯過剩，銀行要想適應(yīng)市場、贏得客戶，一定要堅定不移地走差異化的發(fā)展道路，聚焦細(xì)分市場，提高服務(wù)質(zhì)量和水平。

中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型探索

在中國大力對外開放、推動“一帶一路”和人民幣國際化的背景下，中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型探索也開始引海外矚目。

中國銀行董事長田國立表示，1—5月“一帶一路”建設(shè)相關(guān)國家新簽合同額391.1億美元，占同期中國對外承包工程新簽合同額的51.8%，同比增長55.9%，“未來中國銀行業(yè)海外拓展將獲得更為廣闊的空間?！?/p>

面對技術(shù)發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，浦發(fā)銀行行長劉信義指出，目前商業(yè)銀行已經(jīng)開始了“互聯(lián)網(wǎng)+”的趨勢，需要注意的是，數(shù)字化設(shè)備并不代表數(shù)字化的經(jīng)營能力。商業(yè)銀行需要構(gòu)建數(shù)據(jù)核心的生態(tài)體系，發(fā)揮數(shù)字化經(jīng)營平臺的倍增效應(yīng)，提升數(shù)字化經(jīng)營管理的能力。

陶以平指出，要借助互聯(lián)網(wǎng)工具提高風(fēng)控能力，新時期要抓緊建立與輕資本、輕資產(chǎn)以及科創(chuàng)型企業(yè)特點相適應(yīng)的新型風(fēng)險管控體系，更好地利用移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代科技手段。

不過在業(yè)內(nèi)人士看來，無論是把握“一帶一路”建設(shè)帶來的新市場，還是培育“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)生的新動力，風(fēng)險控制的需求和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)都是不變的前提。

陶以平表示，要深刻認(rèn)識金融服務(wù)業(yè)的本質(zhì)屬性，堅持與實體經(jīng)濟(jì)共生共建共榮，不能掉入“脫實入虛”、自娛自樂的陷阱。要始終牢記金融是提供信用、經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)這一基本實際。