臨近年末，支付領(lǐng)域再現(xiàn)千萬(wàn)元級(jí)別罰單。12月24日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，中國(guó)人民銀行廣東省分行近日針對(duì)多家支付機(jī)構(gòu)連續(xù)披露多張罰單，其中包括兩張罰沒(méi)千萬(wàn)元級(jí)別罰單。被罰的支付機(jī)構(gòu)中，還有一家早前已被注銷(xiāo)的支付牌照。
具體來(lái)看，廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“廣東匯卡”）因違反商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定，被警告，沒(méi)收違法所得330.59萬(wàn)元，并處罰款1852.96萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額為2183.56萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任廣東匯卡總裁楊毅被警告，并處罰款10萬(wàn)元。
而另一張千萬(wàn)元級(jí)別罰單的“得主”為廣東信匯電子商務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“信匯電子商務(wù)”），該公司因違反商戶管理規(guī)定，被警告，沒(méi)收違法所得198.67萬(wàn)元，并處罰款993.33萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額為1191.99萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任信匯電子商務(wù)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理王春江被警告，并處罰款50萬(wàn)元。
易聯(lián)支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“易聯(lián)支付”）罰沒(méi)金額也超過(guò)了500萬(wàn)元，因違反商戶管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定，該公司被警告，沒(méi)收違法所得130.24萬(wàn)元，并處罰款565萬(wàn)元，罰沒(méi)款合計(jì)695.24萬(wàn)元。同時(shí)，時(shí)任易聯(lián)支付高級(jí)銷(xiāo)售經(jīng)理胡孝儒、董事長(zhǎng)助理林東潮、董事長(zhǎng)譚威強(qiáng)分別被罰7萬(wàn)元、7萬(wàn)元和50萬(wàn)元。
針對(duì)上述處罰情況，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，從罰沒(méi)金額來(lái)看，被罰金額較大，尤其是兩張千萬(wàn)元級(jí)別罰單，表明相關(guān)機(jī)構(gòu)違規(guī)性質(zhì)特別嚴(yán)重，反洗錢(qián)不力和商戶管理仍是處罰的重災(zāi)區(qū)。同時(shí)，人民銀行對(duì)于支付行業(yè)從嚴(yán)監(jiān)管，雙罰也將成為后續(xù)支付機(jī)構(gòu)被罰的主要特征之一。
對(duì)于前述機(jī)構(gòu)被罰的具體事宜以及當(dāng)前整改進(jìn)度，北京商報(bào)記者向?qū)?yīng)機(jī)構(gòu)發(fā)去采訪函，但截至發(fā)稿均未收到回應(yīng)。
根據(jù)人民銀行官網(wǎng)披露的信息，廣東匯卡與信匯電子商務(wù)此前牌照許可類(lèi)型均為銀行卡收單，其中廣東匯卡覆蓋范圍為廣東省，信匯電子商務(wù)業(yè)務(wù)覆蓋范圍為廣東省、福建省。易聯(lián)支付業(yè)務(wù)范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付（全國(guó)）、移動(dòng)電話支付（全國(guó)）、預(yù)付卡發(fā)行與受理（廣東），銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付（全國(guó)）、預(yù)付卡受理（全國(guó)）、銀行卡收單（廣東?。?。
需要注意的是，信匯電子商務(wù)當(dāng)前已經(jīng)被剔除出支付機(jī)構(gòu)行列，2023年7月，人民銀行對(duì)信匯電子商務(wù)作出“不予續(xù)展”的決定。而廣東匯卡在2023年年初的續(xù)展中，續(xù)展工作被人民銀行中止。與此同時(shí)，廣東匯卡與信匯電子商務(wù)早前均因卷入網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)中，被警方通報(bào)成為洗錢(qián)的一環(huán)。
例如，公安部網(wǎng)安局在2023年11月披露，2020年至2022年間，信匯電子商務(wù)發(fā)生過(guò)的資金轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)中，有多次因涉嫌轉(zhuǎn)移非法資金被各地警方協(xié)查的情況發(fā)生，涉案商戶資金的交易額95億元，代付資金263萬(wàn)筆，涉案銀行卡120余萬(wàn)張。
王蓬博指出，即便是被中止的廣東匯卡以及被注銷(xiāo)牌照的信匯電子商務(wù)也無(wú)法避免被人民銀行處罰，也再度表明支付行業(yè)合規(guī)的重要性。尤其是新的監(jiān)管要求下發(fā)后，支付機(jī)構(gòu)想要長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，必須高度重視合規(guī)建設(shè)。建議支付機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)字化手段，加強(qiáng)對(duì)商戶、交易的管理，提高風(fēng)控效率。