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康慧珍：創(chuàng)新體驗(yàn)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)

2014年上海金融業(yè)創(chuàng)新與改革巡禮采風(fēng)活動(dòng)第五站走訪的是華僑銀行（中國(guó)）有限公司，探秘銀行創(chuàng)新之路。

014年上海金融業(yè)創(chuàng)新與改革巡禮采風(fēng)活動(dòng)，由上海網(wǎng)信辦指導(dǎo)、東方財(cái)富網(wǎng)主辦，上海地區(qū)12家主流網(wǎng)媒共同參與，深入上海地區(qū)有代表性的金融公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)采訪，第五站走訪的是華僑銀行有限公司，探秘銀行創(chuàng)新之路。

華僑銀行有限公司執(zhí)行董事兼首席執(zhí)行官康慧珍女士在接受記者采訪時(shí)表示，利率市場(chǎng)化可能給華僑銀行帶來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。之前美國(guó)和日本的例子告訴我們，利率自由化進(jìn)程是崎嶇且充滿風(fēng)險(xiǎn)的，作為一家銀行，需要非常小心謹(jǐn)慎。

利率市場(chǎng)化是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程

關(guān)于利率市場(chǎng)化的問(wèn)題，康慧珍認(rèn)為，利率市場(chǎng)化是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，其中包括產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶關(guān)系管理以及風(fēng)險(xiǎn)管理。預(yù)計(jì)在此過(guò)程中，競(jìng)爭(zhēng)會(huì)進(jìn)一步加劇。華僑銀行從一開始就參與到這個(gè)過(guò)程中，目前，華僑銀行已推出一些利率自由化的產(chǎn)品，比如結(jié)構(gòu)性存款。除此之外，中國(guó)人民銀行正在銀行間市場(chǎng)推動(dòng)信貸違約掉期。華僑銀行已經(jīng)在處理伴隨強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理的自由化進(jìn)程中積累了廣泛的經(jīng)驗(yàn)。

康慧珍稱，利率市場(chǎng)化可能給華僑銀行帶來(lái)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。一方面，對(duì)于華僑銀行來(lái)說(shuō)有很多機(jī)會(huì)，但是需要管理動(dòng)態(tài)利率風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)習(xí)之前美國(guó)和日本的例子，利率自由化進(jìn)程是崎嶇并且充滿風(fēng)險(xiǎn)的。作為一家銀行，需要非常小心謹(jǐn)慎?！坝捎诟?jìng)爭(zhēng)加劇，凈利息收益率將會(huì)變小，但是我們將充分利用創(chuàng)新思維，提高除了凈利息收益率外的其它收入?！?/p>

創(chuàng)新舉措應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體的沖擊

此外，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體金融的沖擊，康慧珍表示，華僑銀行在新加坡推出了一個(gè)全新的理念叫Frank by OCBC，這在2012 BAI-Finacle全球銀行創(chuàng)新頒獎(jiǎng)會(huì)上榮獲“最佳產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新獎(jiǎng)”。Frank的客戶群在18-30歲左右，這個(gè)客戶群在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的接受度比較高，習(xí)慣上網(wǎng)處理銀行業(yè)務(wù)。這是一個(gè)嶄新的理念，F(xiàn)rank的分行不像傳統(tǒng)的銀行，而更像一種新概念的商店，特別吸引年輕人。Frank為這一細(xì)分客戶群量身打造了專屬銀行賬戶、儲(chǔ)蓄卡、學(xué)費(fèi)貸款產(chǎn)品和信用卡，以滿足年輕人的個(gè)性化需求。為了迎合年輕人的潮流，F(xiàn)rank推出了130多種卡片供挑選，很多卡片的設(shè)計(jì)別具一格，能滿足年輕人特定的口味。

康慧珍向記者介紹時(shí)表示， Frank by OCBC的概念得到了業(yè)界和年輕人的極力推崇，為銀行與年輕人之間的溝通創(chuàng)造了一種全新的模式。在Frank推出后的半年時(shí)間內(nèi)，F(xiàn)rank賬戶和儲(chǔ)蓄卡持有人每月成倍增長(zhǎng)。Frank的成功推出不僅使華僑銀行真正融入到年輕人的生活之中，滿足他們的需求，同時(shí)從多方面打破了傳統(tǒng)銀行的布局和特點(diǎn)，改變了銀行的傳統(tǒng)形象，專門為年輕客戶打造出全新的銀行形象。

同時(shí)，康慧珍認(rèn)為，中國(guó)的信息技術(shù)非常發(fā)達(dá)，新加坡在三個(gè)月前才剛剛開始推行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的支付，但在中國(guó)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付已經(jīng)用了很久，中國(guó)在信息技術(shù)方面，特別是在與金融相關(guān)的信息技術(shù)方面，已經(jīng)超越了世界上很多國(guó)家和地區(qū)，已經(jīng)有很多創(chuàng)新，所以互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)非常發(fā)達(dá)，這是中國(guó)人的驕傲。

“至于互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)不會(huì)取代分支行，這個(gè)不好說(shuō)，但是以我們以前的經(jīng)驗(yàn)，可能是兩個(gè)渠道并行發(fā)展，分支行需要更注重客戶體驗(yàn)，考慮如何讓客戶走進(jìn)來(lái)，現(xiàn)在我們面對(duì)的群體更年輕，這也會(huì)推動(dòng)我們?cè)谶@方面不斷進(jìn)步?！笨祷壅湔f(shuō)。

上海是可以投資房地產(chǎn)的地方

最近放開限購(gòu)的城市越來(lái)越多，對(duì)此，康慧珍表示，中國(guó)的市場(chǎng)很大，地方很多，華僑銀行并不是對(duì)每個(gè)地方都很熟悉，所以華僑銀行在做房地產(chǎn)開發(fā)商貸款時(shí)會(huì)有一些考慮，第一，會(huì)選擇在有業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的城市。第二方面，選擇熟悉的房地產(chǎn)客戶。

康慧珍認(rèn)為，針對(duì)房地產(chǎn)限購(gòu)的問(wèn)題，人們的心理是這樣的：綁得越緊，預(yù)期越漲的話就會(huì)買得越快。前幾年，每次房產(chǎn)調(diào)控政策一出來(lái)都會(huì)引起市場(chǎng)的反彈，現(xiàn)在可能是另外一種情況。在不知道限購(gòu)會(huì)不會(huì)放松的時(shí)候，大家反而變得比較保守?！澳壳八拇蟪鞘羞€沒(méi)有松綁，從我一個(gè)外國(guó)人角度來(lái)看，我覺(jué)得上海是一個(gè)可以投資的地方。”

“至于房?jī)r(jià)會(huì)不會(huì)跌，這個(gè)大家都在猜。房地產(chǎn)價(jià)格總是上上下下的，新加坡也是這樣，從1987年開始，房?jī)r(jià)的總體趨勢(shì)一直在往上跑。雖然房?jī)r(jià)經(jīng)常波動(dòng)，可是從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，它應(yīng)該是向上的。為什么我對(duì)上海的房地產(chǎn)市場(chǎng)這么這種信心呢，因?yàn)檫@里會(huì)成為一個(gè)世界性的平臺(tái)，世界金融中心，會(huì)吸引來(lái)自世界各國(guó)人，而不只限于中國(guó)國(guó)內(nèi)。如果從二三十年來(lái)看，我相信這會(huì)是一個(gè)很好的市場(chǎng)?！笨祷壅湔f(shuō)。