美國(guó)聯(lián)邦住房金融局（FHFA）20日表示，為了拉動(dòng)美國(guó)房貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，他們正在著手制定相關(guān)政策，以調(diào)整房貸首付比例低至3%。
聯(lián)邦住房金融局局長(zhǎng)梅爾·瓦特（MelWatt）稱，兩大住宅貸款抵押公司——房利美（FannieMae）和房地美（FreddieMac）——將會(huì)更“審慎”，防止將金融市場(chǎng)推向危險(xiǎn)境地。
“（他們）能夠很負(fù)責(zé)地為部分信譽(yù)高的借貸者提供更低的房貸首付利率?！蓖咛卣f(shuō)。
作為美國(guó)最主要的兩大住宅貸款抵押機(jī)構(gòu)，房利美和房地美接受聯(lián)邦政府資助，二者共同建立和開發(fā)美國(guó)住宅貸款的二級(jí)市場(chǎng)。它們并不直接出借資金，而是從銀行或其他放貸機(jī)構(gòu)購(gòu)買住房貸款產(chǎn)品再重新?lián)３鍪邸?/p>
房利美和房地美將房貸以抵押債券的形式打包出售，為住房貸款帶來(lái)更多資金來(lái)源，也降低了民眾住房貸款利率。同時(shí)，資產(chǎn)證券化為銀行資產(chǎn)增加了流動(dòng)性，也把銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)降到較低水平。
不過(guò)，2007年美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)的震動(dòng)引發(fā)全球性金融危機(jī)，房地產(chǎn)泡沫破裂令兩家公司瀕臨破產(chǎn)邊緣，隨后得到政府救助并接管。從那時(shí)起，這兩家公司都停止接受大部分3%首付的住房貸款申請(qǐng)。
經(jīng)濟(jì)衰退前的美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)一片繁榮，次貸市場(chǎng)上甚至未經(jīng)核實(shí)就批準(zhǔn)了很多不具備償還能力的借款者的申請(qǐng)，最終為危機(jī)埋下伏筆。
受總統(tǒng)奧巴馬的委派，瓦特于今年1月上任以來(lái)，就把拓寬貸款渠道作為聯(lián)邦住房金融局的工作重點(diǎn)。
瓦特說(shuō)，在考慮“補(bǔ)償因素”之后，實(shí)行低首付政策是可行的。但他并沒有對(duì)這些因素作出具體說(shuō)明。
通常情況下，一些房貸申請(qǐng)者會(huì)由于低信用等級(jí)、還款方式或者職業(yè)等因素而被認(rèn)定為不是“最佳申請(qǐng)者”。但只要他們能提供一些證明條件的話，貸款機(jī)構(gòu)還是愿意為其擔(dān)保，這部分條件稱為“補(bǔ)償因素”。
他還說(shuō)，這兩家受理全美最多新增房貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司將會(huì)做出改變，調(diào)整那些讓銀行難以答應(yīng)他們回購(gòu)不良貸款請(qǐng)求的政策。
金融危機(jī)以后，銀行和房貸機(jī)構(gòu)對(duì)兩家公司捂緊腰包，稱只有那些有良好信貸記錄的借款者才值得讓他們承擔(dān)回購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
回購(gòu)不良貸款的要求意味著銀行會(huì)在放貸前更謹(jǐn)慎地審查貸款申請(qǐng)。銀行表示，目前回購(gòu)政策尚不明確，這不僅會(huì)增加銀行的工作量，而且會(huì)導(dǎo)致信貸緊縮。
瓦特表示，相關(guān)政策將會(huì)在未來(lái)幾周內(nèi)逐步出臺(tái)，那時(shí)候銀行不得不回購(gòu)貸款，這個(gè)政策的方案也會(huì)更加明晰。
知情人士透露，這些政策將試圖說(shuō)服銀行和放貸機(jī)構(gòu)向一些高風(fēng)險(xiǎn)但值得信賴的借款者提供貸款。
根據(jù)房利美9月的《2014全國(guó)住房調(diào)查結(jié)果》，消費(fèi)者購(gòu)房信心經(jīng)過(guò)過(guò)去幾個(gè)月的低落表現(xiàn)后，多數(shù)房市指標(biāo)開始呈現(xiàn)反彈趨勢(shì)。
調(diào)查結(jié)果顯示，68%的受訪者表示現(xiàn)在是購(gòu)房的最佳時(shí)機(jī)，這個(gè)比例相比8月增加了4個(gè)百分點(diǎn)。66%的受訪者表示他們把買房作為下一步計(jì)劃。另有45%的受訪者認(rèn)為房?jī)r(jià)會(huì)在未來(lái)12個(gè)月內(nèi)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，僅有8%的人看跌房市。
在房貸方面，45%的受訪者認(rèn)為未來(lái)一年內(nèi)房貸利率將會(huì)上漲，這個(gè)比例比8月下降了5個(gè)百分點(diǎn)。而且，40%的受訪者表示看好當(dāng)前經(jīng)濟(jì)，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)步入正確軌道，這個(gè)結(jié)果也比上個(gè)月增加了5個(gè)百分點(diǎn)。